Домашней справедливости кредита: что нужно знать






Домашней справедливости кредита, также известный как второй ипотеки, позволяет домовладельцам одолжить деньги путем долевого участия в их домах. Домашней справедливости кредита взорвалась в популярности в 1996 году, поскольку они обеспечивают способ для потребителей, чтобы немного обойти налоговые изменения в этом году, которые исключены вычеты на проценты по большинству потребительских покупок . С дома справедливости кредита, домовладельцы могут заимствовать до $100,000 и еще вычесть все проценты, когда они подают свои налоговые декларации. Здесь мы идем за тем, как эти кредиты работают и как они могут представлять как преимущества, так и недостатки.
Два вида домашней справедливости кредита
Домашней справедливости кредиты бывают двух видов – с фиксированной процентной ставкой кредиты и кредитные линии – и оба типа доступны с терминов, которые как правило, в диапазоне от пяти до 15 лет. Еще одно сходство заключается в том, что оба вида кредитов должен быть погашен в полном объеме, если дома, на которых они заимствованы продается.
Кредиты С Фиксированной Процентной Ставкой
Кредиты с фиксированной процентной ставкой позволяют предложить единый, единовременной выплаты к заемщику, который погашается в течение определенного периода времени за оговоренную процентную ставку. Платеж и процентная ставка остаются неизменными в течение всего срока кредита.

Главная капитала кредитных линий
Дом капитала кредитной линии (HELOC) - это переменная-ставка по кредиту, которая работает так же, как кредитная карта и, в самом деле, иногда приходит с одним. Заемщики будут предварительно одобрены для определенного предела, тратя и может снимать деньги, когда они нуждаются в ней с помощью кредитной карты или специальных проверок. Ежемесячные платежи зависят от суммы вашего долга и текущей процентной ставкой. Как кредиты с фиксированной процентной ставкой, то HELOC имеет определенный срок. После окончания срока, непогашенная сумма кредита должна быть погашена в полном объеме.

Преимущества для потребителей
Домашней справедливости кредита обеспечивает простой источник денежных средств. Процентная ставка на дома справедливости кредита, хотя и выше, чем первого ипотечного кредита – это значительно ниже, чем на кредитные карты и другие потребительские кредиты. Как таковое, количество-одна из причин, потребителями брать на стоимости их квартир по фиксированной ставке домашней справедливости кредита, чтобы погасить счета кредитной карты (по данным bankrate. ком). Проценты, уплаченные по домашней справедливости кредита тоже облагаются налогом, как мы уже отмечали ранее. Таким образом, за счет консолидации долга с дома справедливости кредита, потребители получают одним платежом, низкие процентные ставки и налоговых льгот.
Преимущества для кредиторов
Домашней справедливости кредита не мечта для кредитора, который, после получения проценты и сборы от первоначального ипотечного заемщика, зарабатывает даже больше интереса и сборов. Если заемщик не выполняет обязательство, то кредитор получает все деньги, заработанные на первоначальный ипотечный кредит и все деньги, заработанные на дома справедливости кредита, а также кредитор получает изъять собственность, продать ее и перезапустите цикл со следующей заемщика. От бизнес-модели точки зрения, трудно придумать более привлекательное расположение.
Правильный способ использования домашней справедливости кредита
Домашней справедливости кредита могут стать ценным инструментом для ответственных заемщиков. Если у вас есть стабильный, надежный источник дохода и знаю, что вы сможете погасить кредит, низкая процентная ставка и налоговый вычет уплаченных процентов делает ее разумной альтернативой. С фиксированной процентной ставкой-заем может помочь покрыть расходы одного, большие покупки, такие как новую крышу на свой дом или неожиданное счета за медицинские услуги. И HELOC обеспечивает удобный способ для покрытия краткосрочных, повторяющиеся расходы, такие как ежеквартальное обучение в течение четырех лет обучения в колледже.
Признавая Ошибок
Главный подводный камень, связанный с кредиты под залог жилой недвижимости заключается в том, что они порой кажутся простым решением для заемщика, которые, возможно, попали в замкнутый круг расходов, заимствований, тратя и глубже погружается в долги. К сожалению, этот сценарий так часто кредиторы имеют термин: перегрузка, которая в основном привычка брать кредит для того чтобы погасить имеющуюся задолженность и освободить дополнительный кредит, который заемщик использует, чтобы сделать дополнительные покупки.
Перегрузка приводит к спирали порочный круг долга, который часто убеждает заемщики в свою очередь для домашней справедливости кредиты предлагая сумму 125% от эквити в доме заемщика . Этот вид кредита часто приходит с более высокие гонорары, потому что, как заемщик взял больше денег, чем стоит дом, кредит не обеспечен залогом. Кроме того, проценты, выплаченные на ту часть кредита, которая превышает стоимость дома не облагается налогом. (Узнайте, как определить, является ли рефинансирование поставит вас впереди и даже больше. Читать Как Влияет Рефинансирование Ваш Чистый Стоит. )
Если вы рассматриваете кредит, который стоит больше, чем ваш дом, это может быть время для проверки реальности . Вы можете жить в пределах ваших средств, когда вы должны только 100% от стоимости вашего дома? Если так, он, вероятно, будет нереально ожидать, что вы будете лучше, когда вы увеличить свой долг на 25%, плюс проценты и сборы. Это может стать скользкий путь к банкротству.
Еще один подводный камень может возникнуть, когда домовладельцы взять из дома справедливости кредита для финансирования ремонта . При реконструкции кухни или ванной комнаты, как правило, увеличивает стоимость дома, улучшений, таких как бассейн, может быть стоит больше в глазах домовладельцев, чем на рынке определение стоимости при перепродаже. Если вы собираетесь в долги, чтобы сделать косметические изменения в свой дом, постарайтесь определить, насколько изменения добавляют достаточно стоимости, чтобы покрыть свои расходы.
Платить за обучение ребенка в колледже-это еще одна популярная причина для вынимания домашней справедливости кредита. Если, однако, заемщики, которые приближаются к пенсионному возрасту, они действительно должны определить, насколько заем может повлиять на их способность достичь своих целей. Это может быть мудрым для пенсионного заемщиков искать другие варианты со своими детьми.
Если Вы нажмете домашней справедливости?
Пища, одежда и кров являются основные потребности жизни, но только приют использоваться для наличных. Несмотря на риск, это легко поддаться соблазну использовать дома справедливости, чтобы тратиться на дорогие предметы роскоши. Чтобы избежать ошибок, перегрузки, проводят тщательный анализ вашего финансового положения прежде, чем вы занимаете против вашего дома. Убедитесь, что вы понимаете Условия кредита и иметь средства для осуществления платежей без ущерба для других счетов и с комфортом выплатить долг или до его даты.
(Для одна остановка магазин на субстандартной ипотеке и ипотечный кризис, проверьте субпраймов Характеристика. )




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =